Vous planifiez votre prochaine grande rénovation ce printemps? Si oui, vous voudrez peut-être prendre le temps d’informer votre courtier à propos des mises à jour que vous envisagez effectuer avant de vous lancer dans votre projet. En tant que propriétaire et d’assuré, cette étape garantit que votre couverture reflétera toujours fidèlement la valeur globale de votre maison.

De plus, il est important de noter que, même si vous n’avez pas rénové récemment ou si vous ne prévoyez pas rénover dans les prochaines années, vous devrez revoir régulièrement votre police d’assurance, car les coûts de reconstruction fluctueront quels que soient les améliorations que vous envisagez apporter. Les coûts des matériaux des maisons plus anciennes peuvent augmenter avec le temps car ils sont considérés plus rares. Les codes du bâtiment peuvent changer. L’inflation peut avoir un impact à la fois sur la main-d’œuvre et sur les matériaux – et ce n’est que la pointe de l’iceberg. Regardons ça d’un peu plus près.

Coûts de reconstruction et votre assurance

Malheureusement, le coût de reconstruction de votre maison dans sa condition présente peut avoir changé, et les taux d’assurance habitation ont probablement augmenté en raison de plusieurs facteurs. Parmi ces facteurs figurent le prix plus élevé des matériaux de construction, les perturbations de la chaîne d’approvisionnement et la fréquence plus élevée des catastrophes météorologiques naturelles. Même si vous ne prévoyez pas de rénovation, vos tarifs peuvent quand même avoir changé. Vous voudrez peut-être faire un examen annuel de votre couverture d’assurance avec votre courtier pour vous assurer que votre couverture actuelle reflète toujours avec précision le coût global de reconstruction de votre maison telle qu’elle est aujourd’hui, compte tenu des tendances actuelles du marché et du coût des matériaux de construction.

Quant aux rénovations, bien que vous paierez probablement plus cher pour votre assurance parce que la valeur globale de votre maison a augmenté, soyez rassurés que ce n’est pas une mauvaise chose ! Les nouveaux coûts de reconstruction devraient être reflétés dans votre couverture d’assurance, car cela signifie que vous serez couvert adéquatement en cas de sinistre.  

Informer votre courtier

Tout d’abord, si vous planifiez des rénovations, appelez votre courtier et informez-le des changements que vous prévoyez apporter. Toutes les rénovations n’auront pas d’impact sur la valeur de remplacement globale de votre maison, mais il vaut mieux prévenir que guérir et vous voudrez toujours être sûr que la dernière rénovation de cuisine que vous avez effectuée – et tout le temps et l’argent que vous y avez consacré – soit protégée en cas de catastrophe naturelle ou de dommages imprévus. Fournissez ensuite à votre courtier le plus de détails possibles sur la rénovation récente, la superficie en pieds carrés, les matériaux utilisés, les modifications apportées, etc.

Certaines rénovations peuvent même vous donner droit à un rabais d’assurance habitation, selon la nature de la rénovation et l’assureur avec lequel vous êtes. Voici des exemples de rénovations susceptibles de réduire vos primes d’assurance :

• Remplacement d’un ancien toit par un neuf
• Mettre à jour tous les systèmes domestiques intégrés, comme la plomberie, l’électricité, CVC?
• Installer un système d’alarme incendie ou antivol
• Installation d’une vanne de refoulement d’égout ou d’une pompe de puisard
• Serrures à pêne dormant
• Ajouter une clôture autour de votre piscine

Comme vous pouvez le voir, les rénovations que vous pouvez faire pour réduire vos primes d’assurance sont en grande partie fonctionnelles ou basées sur la sécurité et non cosmétiques. Néanmoins, il est important d’informer votre courtier de tout changement que vous apportez, peu importe sa nature.

Assurance pendant la période de rénovation

Si votre projet de construction est prévu pour durer plusieurs semaines, voire plusieurs mois, vous voudrez peut-être mettre à jour votre police existante pendant cette période pour vous assurer d’avoir la protection dont vous avez besoin. Vous devrez modifier votre police pour refléter la nouvelle valeur de reconstruction de votre maison, mais vous voudrez peut-être également augmenter vos limites de responsabilité pendant la période de rénovation au cas où ou une partie de votre structure inachevée blesse un tiers.

Si vous planifiez une rénovation à grande échelle, vous voudrez envisager une couverture connue sous le nom de couverture « résidence en cours de construction » ou « risque chantier ». Il protège votre logement en rénovation ou en construction.

Coûts de rénovation domiciliaire au Québec

Il n’y a aucun moyen de tourner autour du pot. Les rénovations domiciliaires peuvent être coûteuses et ne sont certainement pas une mince tâche à entreprendre. Ils peuvent prendre entre quelques semaines et plusieurs mois, et vous pouvez vous attendre à ce que plus votre rénovation est projetée à grande échelle, plus elle coûtera cher et plus elle prendra de temps. Les rénovations qui incluent l’ajout ou la modification des principaux systèmes domestiques, comme la plomberie, le câblage électrique et la ventilation, ne manqueront pas d’en ajouter à vos coûts.

Dans l’ensemble, il n’y a pas de coût moyen pour une rénovation domiciliaire au Québec, car chaque rénovation aura un aspect différent et comprendra des matériaux différents. Cela dit, voici quelques exemples de chiffres moyens, question de vous guider :

• À Montréal, le prix moyen d’une rénovation de cuisine en 2020 se situait entre 75 $ et 250 $ le pied carré. Les projets plus complexes se situeront à l’extrémité supérieure des coûts. Par conséquent, le coût global moyen d’une rénovation de cuisine peut varier entre 18 000 $ et 35 000 $.
• Les rénovations de grandes salles de bains peuvent coûter entre 15 et 17 000 $, tandis que la mise à jour de petits éléments essentiels dans des demi-salles de bain ou des salles de bains sans douche/baignoire peut coûter aussi peu que 4 500 $.
• Un travail de finition de sous-sol peut, selon la superficie totale de votre sous-sol, vous coûter entre 3 $ et 5 $ le pied carré, le revêtement de sol peut vous coûter jusqu’à 11 $ le pied carré et l’ajout d’une salle de bain peut vous coûter jusqu’à 20 000 $.

On peut donc en conclure que les rénovations domiciliaires ne sont pas bon marché par ces jours-ci. Mais, si vous avez prévu une rénovation depuis un certain temps, vous avez sans doute hâte de réaliser votre projet ! Assurez-vous simplement de donner un coup de fil à votre courtier LMBF avant de commencer vos travaux afin d’assurer que vous disposez de la couverture dont vous avez besoin.